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互聯網理財資產多元化之后未來將何去何從


cye.com.cn 時間:2014-10-4 11:23:16 來源:創業邦 作者: 我來說兩句

導語:互聯網理財資產多元化,催生資產經濟、資產交易平臺這樣一些新的行業機會以外,還可能會對整個P2P借貸行業產生一些非常深遠的影響。

零壹財經首席研究員李耀東:
P2P借貸行業這幾年一直呈現非常高速的發展趨勢,在2013年,它的線上的部分年度的交易額達到了1100億人民幣左右,預計2014年應該可以達到2500億到3000億的規模,增長速度有所減緩,但是總體而言這個行業仍然處于高速增長之中。
隨著行業的P2P借貸行業交易額的擴大,伴隨它一起的就是資產的一些變化的方向,基本上遵循這樣一個過程,首先從一些小微的信貸開始,然后隨著信貸額的增長,以及對于風險管理要求的提高,開始出現一些抵押的擔保的借款。在抵押擔保借款之后,額度繼續擴大,那么借款人從個人轉化為企業,開始出現大量的企業抵押或者擔保的債權,然后再發展為針對特定抵押物的一些債權,最典型的就是一些銀行票據。再往后發展成特定行業的一些債權,比如融資租賃、保理甚至包括典當。現在P2P借貸的資產更多的開始向供應鏈金融這塊來進行延伸。
從P2P平臺的行業角度來講,一端是金融資產的供給大大的豐富了,另外一端是互聯網的資金,這個缺口或者這個通道已經大大的打開了,使得P2P平臺目前可以認為已經成為了一類資產交易所。從某種意義上來講,我們認為很多P2P平臺現在都已經開始承擔類似于資產交易的一些功能。因為這樣的一些變化,不僅僅是P2P的資產發生多元化,其他的一些互聯網化的理財渠道,例如像一些門戶或移動端的理財產品、工具,他們的資產供給同樣也在向多元化的方向演進。
現在主要的互聯網金融資產可以劃分成9類,包括信用債權、擔保債權、票據、擔當、貨幣基金、股權、融資租賃、保理和不良資產。
互聯網理財資產多元化,帶來的最直接的一個結果,就是會催生一類行業,就是資產交易平臺,當然它附屬的也會有資產經濟這樣的業務。
除了催生資產經濟、資產交易平臺這樣一些新的行業機會以外,互聯網理財資產多元化可能會對整個P2P借貸行業產生一些非常深遠的影響。比如,目前的絕大部分P2P平臺,它的資產、產品、管理都是單一的。在資源多元化之后,直接帶來非常多的新問題,例如在一個平臺同時售賣多種類型的資產的時候,如何來進行產品的設計,如何來區分不同產品所對應的用戶的一些偏好。資產的專業化的生產能力可能越來越成為P2P平臺關鍵的一個能力。只有單一資產的時候,P2P借貸平臺可以不用過多關注資產到底是好是壞,反正只要在平臺上銷售就可以了,無論小微債權也好,還是擔保債權也好。在資產豐富之后,作為一個平臺,理論上可以賣自己的資產,也可以賣別人的資產,尤其是通過資產交易平臺的作用,不同的資產在整個行業流通,那么誰的資產質量更好、誰的資產更能夠符合理財端的要求,可能會更加成為P2P借貸平臺它的一個競爭能力。
第二點,在資產多元化之后,可能就需要根據用戶的需求設計一些綜合性的產品,對多種多樣的資產進行配置,來滿足一些風險、偏好的要求。那么這個時候,P2P借貸平臺會更多的涉及到比較頂層的產品設計里面去,這個時候P2P借貸平臺有沒有相應的產品設計領域,也是未來P2P對平臺競爭力它的一個體現。
其實現在P2P借貸已經不是最小的一個金融行業了。像商業保理行業,本身比較年輕,相對來講并不比P2P借貸行業歷史多多少,所以目前來看商業保理可以算是一個最小的金融行業了,其次是P2P借貸。
從規模上來講,P2P借貸有可能在明年或者后年,就能夠趕上典當這樣的一個行業的規模。再往后,它的目標就會變成融資租賃、擔保、小貸行業。但是我們覺得P2P借貸行業,它會存在著一個優點,就是來源于資產的多元化,別的行業資產都能來銷售、處理,從而使得這個行業具有一種綜合性的特點,然后獲得更加快速的增長。

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